7帖良方助你理财无忧

　　近几年利率直落，许多人担心钱放在银行无利可图，但是对于股票、基金、外币，甚至新金融商品等投资工具，却又担心风险过高，不敢投入。所以不知道资产该如何配置，才可能保本又获利。    

　　在这种状况下，因为理财目标不清楚，也未真正费心去研究理财工具与市场，很容易就随便投入某种投资工具，不仅累积资产的速度快不了，还可能莫名其妙赔钱。    
　　
　　◆处方：设定理财目标    

　　做好资产配置其实只要先检视自己的资产状况，并设定理财目标，例如计划几年内要存100万，如此才能设定长期投资报酬率，并据以做好资产配置。资产配置就是将自己的资产建立一个投资组合，通过投资标的及投资时点的分散，以降低投资组合的风险，并提高投资获利。
　　
　　【症状5】寻找明牌、追高杀低    

　　理财不能感性，因为单纯仰赖情绪理财是最失败的策略。    

　　就像大部分投资人都知道不要追高杀低，但是仍然重蹈覆辙，主要就是无法克服贪婪和恐惧的情绪。不过，仍然有许多投资者相信股市明牌，同样是因为贪婪想赚钱，却又没信心自己选股的情绪所致。  
　　
　　处方：理性投资，克服恐惧和贪婪  

　　想要以理性的态度进行理财，就必须要先管理好自己的投资情绪，尤其是要训练自己专业、冷静分析市况，以及克服恐惧及贪婪的人性弱点。    

　　此外，投资人必须先了解想要投资的工具，其所属性质和合理报酬后，再进行投资，同时每次投资后都要检讨亏损原因，下次改进，如此才可能投资理财成功。   

　　许多人看到身边的人投资致富，想起而效法，不过，投资本金却不够，为了赚取更大的获利机会，开始举债投资，但万一对市场研判不正确，会导致巨额亏损，甚至会危及自己或家庭的财务安全。 
   
　　另一种状况则是负债累累，却想以比负债利率更高的报酬率“翻本”，然而，往往是越陷越深，更难东山再起。    

　　【症状6】持续投资，却赚少赔多    

　　国内大部分的股市投资人几乎都是赚少赔多，即使在多头市场，也不见得能够赚到指数上涨的利润，而遇上空头市场时，就更不用说了。    
　　
　　处方：充实理财知识，应对市场调整    

　　近年的金融市场变化快速多了，环境也大不相同，投资人若不能随时充实理财知识，就无法从诡谲多变的投资市场中赚取利润。    

　　例如中国股市属于浅碟型市场，波动十分剧烈，多空循环也比成熟的美日等国股市快，如果一味相信长期投资，而未随着市场变化做投资组合调整，或适度加减码，很容易落得不赚不赔，甚至亏损。    

　　如果是股市新手，持股不要超过五支，先从大型绩优股开始操作，因为相对风险较低，且指数上扬时，大型绩优股占指数权值高，也容易赚取利润。或者干脆选择指数基金，只要指数上涨，不用选股就能赚钱。
　　
　　【症状7】担心买不起房子，养不起孩子    

　　一间象样的房子，少说要500万元，养一个孩子，差不多要1000万元，许多人担心自己微薄的薪水，扣除生活基本开销，所剩无几，如何买房子、养孩子?    

　　如果是再把退休经费算在内，至少还要准备个几千万元，才够应付老年生活所需，看起来这些目标，似乎都不可能达成。    
　　
　　处方：切实执行理财计划，要达成目标不难    

　　人生各阶段的生活重心与愿望不同，理财目标也不一样，但无论是哪一种理财目标，其实都能够推估未来需要多少资金来达成目标。